2020年银行年终盘点:银行股年度“沉睡”板块指数在牛市中跌幅超过3%,仅一只上市 300107建新股份

股票资讯    来源:承琛网  作者:佚名

2020年,银行业指数全年下跌3.25%,排名垫底。与此同时,全年仅厦门一家银行在银行股IPO中上市。

2020年a股红火,银行股却一直“沉睡”。

12月31日,a股收盘,三大指数均创年内新高。上证综指收于3473.07点,为2018年2月7日以来的最高水平,全年上涨13.87%。

但在指数持续看涨的过程中,银行股的贡献少之又少。

深湾28个一级行业中,银行业指数全年下跌3.25%,排名垫底。同时,只有一家厦门银行(601187。SH)将于2020年上市。

银行股的“低迷”与实体经济的收益正相关。根据银监会数据,前三季度商业银行实现净利润1.5万亿元,同比下降8.3%,银行业整体净利润很少出现负增长。

2020年对于银行上市来说是小的一年,但对于法律法规的修订来说也是大的一年。

今年修订了《商业银行法》和《中央银行法》。同时发布《互联网贷款管理暂行办法》、《互联网小额信贷业务管理暂行办法》征求意见,《商业银行理财产品销售管理暂行办法》也发布征求意见稿,民间借贷新规正式出台等等。

2020年也是银行监管的大年。

今年监管力度不断加大,1000万元甚至1亿元以上的罚款屡见不鲜。前三季度,中国保监会的罚款超过了去年的总额。同时P2P全部清空;宝商银行进入破产程序,相关业务和资产分别转让给尚萌银行和尚辉银行;强调金融业务的特许经营。

12月31日,中国保监会负责人明确表示,所有金融活动必须依法全面监管,持证经营,坚决制止非法监管套利。

银行上市的小年头

2020年,银行股将寂寞。

全年a股市场IPO上市公司401家,只有厦门银行成功登陆a股市场,占比0.25%。与去年相比,上市银行减少了7家。

已经参加会议的重庆银行、上海农商银行、齐鲁银行原计划将12月底的发行推迟至2021年1月,而后两家尚未获得发行批准。

此外,广州农村商业银行的初始申请在会议前一天突然撤回。

从市场表现来看,银行股普遍“冷”。深湾28个一级产业中,银行业指数全年下跌3.25%,排名倒数第五,仅略好于房地产、通信、建筑装饰和纺织服装。

个股方面,重庆农商银行表现最差,全年下跌29.60%,股价从去年底的6.7元跌至今年年底的4.5元。

统计显示,有四家银行的股票全年下跌超过20%。除重庆农商银行外,Xi银行股价下跌25.91%,紫金银行下跌23.25%,苏州行下跌22.76%。

国有银行的表现也不尽如人意,工行年增长率为-10.71%,中国农业银行为-10.48%,中国银行下降9.12%,中国建设银行下降9.08%。

表现最好的是厦门银行,上市后股价上涨96.72%;然后杭州银行上涨68.30%,宁波银行全年上涨27.54%;成都银行上涨23.06%。

资产规模较大、资产特征明显的招商银行和平安银行表现一如既往,年增长率分别为20.58%和19.59%。

37上市银行年度股价表现排名(来源:蔡东)

但总体来说,银行股仍然是a股的锚,行业总市值高居榜首。

截至12月31日,银行业上市公司37家,总市值10.19万亿元,非银行金融类上市公司7.88万亿元,医药生物类上市公司7.87万亿元。

37只银行股中,4家银行总市值超过1万亿元,其中宇宙银行工商银行市值最高,达1.78万亿元,其次是建设银行1.57万亿元,招商银行1.10万亿元,农业银行1.09万亿元。

银行股的“弱势”表现与整个行业的业绩下滑有关。

受利差波动和对实体经济效益的影响,银行业净利润呈现负增长。根据中国保监会的数据,前三季度,商业银行实现净利润1.5万亿元,同比下降8.3%。

同时,前三季度,银行业新增拨备1.5万亿元,同比增加2068亿元。银行业处置不良贷款1.7万亿元,同比增加3414亿元。不良资产拨备和核销的增加也影响了银行股的表现。

不良贷款率方面,前三季度商业银行整体不良贷款率为1.96,比去年上升0.1个百分点。

年度法律法规

2020年,将是银行业修改法律法规的大年。

10月16日,央行发布《商业银行法(修订建议稿)》,公开征求公众意见。

修改议案草案,完善商业银行分类,扩大立法调整范围。明确农村银行的法律地位,明确政策性银行、农村信用社、农村合作银行、金融公司等商业银行业务,适用《商业银行法》。

修改建议草案,建立分类准入和差异化监管机制。改善商业银行的市场准入条件,增加对股东资格和禁止条件的规定。

同时,在新的第三章“商业银行公司治理”中,突出了董事会的核心作用,对董事会专门委员会和独立董事进行了规范。增强监事会的独立性和监督作用,建立监事会向监管机构报告的机制。

修改后的提案草案也将大幅提高最高罚款。比如将罚款限额从违法所得的1至5倍放宽到1至10倍。这一修改改善了商业银行违法违规行为的负面影响与其刑罚设置之间的不匹配。

10月23日,《中国人民银行法(征求意见修订稿)》(以下简称《修订稿》)正式颁布,这是17年后央行法的又一次大检修。

修订草案旨在从法律层面赋予央行“建立现代中央银行体系”的责任。

此次修订草案明确了央行的独立性、央行的职能及相关协调机制,明确规定了央行的宏观审慎管理职能,并首次以人民币数字形式书写,填补了若干空白。

同时,《商业银行网上贷款管理暂行办法》(以下简称《办法》)正式颁布。

《办法》明确了互联网贷款的内涵和范围,明确了互联网贷款应遵循小额、短期、高效、风险可控的原则。二是明确风险管理要求。商业银行应建立全面的互联网贷款业务风险管理体系,对贷款前、贷款中和贷款后的全过程进行风险控制,加强风险数据和风险模型管理,同时防范和控制信息技术风险。

《办法》规定,单户消费个人信用贷款的授信额度不得超过20万元,一次性还本的授信期限不得超过一年。

11月2日,《网上小额信贷业务管理暂行办法(征求意见稿)》开始公开征求意见。网上小额贷款跨省运营、登记门槛、个人贷款额度等都有明确规定。

12月21日,《预防和处置非法集资条例(草案)》经国务院常务会议审议通过。

12月25日,中国保监会发布《商业银行金融子公司金融产品销售管理暂行办法(征求意见稿)》,进一步规范商业银行金融子公司金融产品销售活动,保护投资者合法权益。

此外,12月30日,《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法(征求意见修订稿)》公开征求意见。

相关法律法规的修订和颁布,为我国银行金融体系的监管提供了法律保障。

监管体系正在走向成熟

今年9月,国务院发布了《关于实施金融控股公司准入管理的决定》(以下简称《准入决定》),央行发布了《金融控股公司监督管理试行办法》(以下简称《金融监管办法》)。

两部法规明确要求规范金融综合经营和产融结合,加强对金融控股公司的整体监管,加快填补监管体系的不足。

《金融监管办法》继续坚持整体金融业分业经营的原则,从制度上区分行业和金融,防止风险交叉感染。

《准入决定》和《金融监管办法》明确了金融控股公司准入的条件和程序、监管范围和主体、中央银行对金融控股公司的监管、金融管理部门按照金融监管职责分工对金融控股公司控制的金融机构进行监管。

上述《中央银行法》修订草案还明确,中央银行负责金融集团和金融控股公司等具有系统重要性的金融机构的基本规则制定、监测分析和并表监管,并牵头对跨领域金融业务进行基本规则制定、监测和评估。

它还规定,中央银行牵头制定重大金融法规和政策,防范和处置系统性金融风险。

同时,互联网金融科技公司也被明确纳入财务控制监管范围。

12月30日,央行表示,蚂蚁集团正在按照《财务控制办法》制定成立金融控股公司的方案。依法全面规范金融活动,建立健全整体公司治理机制和全面风险管理体系。

12月31日,中国保监会负责人表示,所有金融活动必须依法全面监管,持证经营,坚决制止非法监管套利。可以有一定的过渡期,但大方向不会变。我们要坚决鼓励公平竞争,有力打破垄断,防止资本无序扩张,及时严厉查处违法违规行为。严厉打击“伪创新”、“乱创新”,对各种违法行为“零容忍”。

关于互联网平台以外的存款产品,负责人强调,商业银行应严格执行《商业银行法》、《储蓄管理条例》等法律法规及其他相关监管要求,商业银行应加强全面风险管理,提高负债稳定性,并按照相关监管要求有效识别、监控和控制流动性风险。

处罚力度不断加大

随着监管的完善,相关处罚不断加强。

根据银监会信息,2020年银监会启动了股权及关联交易专项整治,包括“回头看”、“资本与股东不真实”,覆盖4600多个法人实体,查处3000多起股权违规行为。47名严重违法违规股东名单将分两批向社会公布。

在P2P整改中,2020年银监会果断查处了“集团贷款网”、“好森林金融”、“新和部”、“文上贷”等各大网络的非法集资案件。2018年以来,全国共打击处理非法集资案件1.5万余起,涉案金额1.1万亿元。

随着监管的不断加强,1000万元甚至1亿元以上的罚款屡见不鲜。据不完全统计,2020年前三季度,银行保险监管系统向银行机构和个人发出罚款1800余笔,罚款总额约10.34亿元,超过去年总额。

12月1日,中国保监会针对“原油宝”事件,对中国银行及相关人员进行处罚。

中国保监会认为,“原油宝”产品管理不规范,保证金相关合同条款不明确,产品后评估工作不独立,产品压力测试相关工作不开展;风险管理不审慎,市场风险限额设置存在缺陷,市场风险限额调整和超限额操作不规范;内部控制管理不完善,销售管理不合规。

今年4月,美国WTI原油5月期货合约首次出现-37.63美元/桶的负结算价。4月20日22时,中国银行“原油宝”账户停止交易,最终导致部分投资者本金损失,甚至欠银行款项。

最终,保监会对中国银行及其分支机构共罚款5050万元,并对4名责任人进行警告,分别罚款50万元和40万元。

随着监管体系的不断完善和处罚力度的加大,金融业务的本质进一步明确,许可要求明确,业务运营行为得到有效监管。它在金融支持实体经济和有效防范系统性金融风险方面发挥了积极的规范作用。

2020年,对于银行和金融体系来说,将是规范化的一年,是夯实基础的一年。

展望2021年,银行股什么时候会觉醒?目前银行业整体市盈率只有6.51倍,为两市最低,已成为a股投资的洼地。

或许,a股的“春天躁动”会从银行股开始。

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